اگر برای اولینبار قصد خرید خانه دارید و تا حالا از هیچ وامی برای خرید یا ساخت مسکن استفاده نکردید، خبر خوبی برایتان داریم: وام مسکن خانه اولیها دقیقاً برای شما طراحی شده! این نوع وام مخصوص کسانی است که تاکنون مالک خانهای نبودهاند و از تسهیلات دولتی مرتبط با مسکن استفاده نکردهاند. در ادامه، تمام جزئیات مربوط به مبلغ، شرایط دریافت، نحوه بازپرداخت و مناطق مناسب خرید خانه با این وام را به زبان ساده برایتان توضیح میدهیم.
وام مسکن خانه اولی ها چقدر است؟
وام مسکن خانه اولیها یکی از تسهیلات بانکی ویژهای است که هدف آن کمک به افرادی است که برای اولینبار قصد خرید خانه دارند. این افراد نهتنها باید تاکنون صاحب خانه نبوده باشند، بلکه نباید هیچگونه وام یا کمکهزینهای از دولت برای خرید یا ساخت مسکن دریافت کرده باشند.
بانک مسکن بهعنوان بانک عامل اصلی در این طرح، وامهایی با مبالغ بالا و نرخ سود نسبتاً پایین ارائه میدهد که با دوره بازپرداخت بلندمدت همراه هستند. البته باید توجه داشت که مبلغ این وام معمولاً بخشی از هزینه خرید خانه را پوشش میدهد و نیاز به پسانداز اولیه یا آورده شخصی هم دارد.
وام مسکن خانه اولی چقدر است؟ (مبالغ جدید ۱۴۰۴)
در سال ۱۴۰۴، سقف وام مسکن خانه اولیها با توجه به محل سکونت متقاضی و وضعیت تأهل او مشخص شده است. در جدول زیر، سقف وامها را به تفکیک شهر و نوع متقاضی مشاهده میکنید:
-
شهر تهران
-
- زوجین: ۹۶۰ میلیون تومان (۸۰۰ میلیون برای خرید + ۱۶۰ میلیون وام جعاله تعمیرات)
- مجردها: ۵۶۰ میلیون تومان (۴۰۰ میلیون خرید + ۱۶۰ میلیون جعاله)
-
مراکز استانها و شهرهای بالای ۲۰۰ هزار نفر جمعیت
-
- زوجین: ۶۴۰ میلیون تومان
- مجردها: ۳۲۰ میلیون تومان
-
سایر شهرها
-
- زوجین: ۴۸۰ میلیون تومان
- مجردها: ۲۴۰ میلیون تومان
اگرچه این ارقام در نگاه اول قابلتوجه بهنظر میرسند، اما با توجه به قیمت فعلی مسکن، بهویژه در کلانشهری مثل تهران، این مبالغ تنها بخش کوچکی از هزینه خرید خانه را پوشش میدهند. به عنوان مثال، با در نظر گرفتن میانگین قیمت ۶۰ میلیون تومان به ازای هر متر مربع در تهران، وام ۹۶۰ میلیونی فقط حدود ۱۶ متر خانه را پوشش میدهد!
شرایط دریافت وام خانه اولی ها
برای اینکه بتوانید از این وام استفاده کنید، باید چند شرط اساسی را داشته باشید:
1. اولینبار بودن در مالکیت
هیچوقت نباید ملکی به نام خودتان یا همسرتان ثبت شده باشد.
2. عدم دریافت تسهیلات دولتی قبلی
نباید از هیچگونه وام یا کمکهزینه دولتی برای خرید یا ساخت مسکن در گذشته استفاده کرده باشید.
3. سپردهگذاری در بانک مسکن
باید حداقل ۵۰ درصد مبلغ وام را بهمدت ۱۲ ماه در بانک مسکن سپردهگذاری کنید. بهعنوان مثال، برای دریافت وام ۸۰۰ میلیون تومانی، نیاز است ۴۰۰ میلیون تومان به مدت یک سال در حساب سپرده بماند.
4. شرایط سنی و توان بازپرداخت
باید حداقل ۱۸ سال سن داشته باشید و از نظر بانکی توانایی بازپرداخت اقساط وام را داشته باشید.
5. ویژگیهای ملک انتخابی
- عمر ساختمان باید حداکثر ۲۵ سال باشد.
- اگر ملک بین ۲۵ تا ۳۰ سال ساخت داشته باشد، وام با مبلغ کمتر تعلق میگیرد.
ملک باید در محدوده شهری باشد (خانههای روستایی مشمول این وام نیستند).
6. سابقه سکونت در شهر محل تقاضا
باید حداقل ۵ سال سابقه سکونت در شهری که قصد خرید خانه دارید، داشته باشید (مگر در موارد استثنایی مثل مأموران دولتی یا نیروهای مسلح).
7. نبود چک برگشتی یا وام معوقه
متقاضی نباید دارای سابقه چک برگشتی یا بدهی معوقه بانکی باشد.
نرخ سود و بازپرداخت وام مسکن خانه اولیها در سال ۱۴۰۴
سود این وام بسته به موقعیت مکانی ملک و شرایط خاص آن متفاوت است:
- در مناطق معمولی شهری: سود ۸ درصد
- در بافتهای فرسوده شهری: سود ۶ درصد
مدت زمان بازپرداخت نیز بین ۱۲ تا ۱۵ سال متغیر است. اگر مدل بازپرداخت بهصورت پلکانی انتخاب شود، امکان افزایش مدت بازپرداخت تا ۱۵ سال نیز وجود دارد. در روش پلکانی، مبلغ اقساط از ابتدا کم است و بهمرور زمان افزایش پیدا میکند؛ این روش برای زوجهای جوان یا کسانی که انتظار دارند درآمدشان در سالهای آینده افزایش یابد، بسیار مناسب است.
جدول مقایسه مبلغ وام خانه اولیها با میانگین قیمت مسکن در مناطق مختلف تهران (سال ۱۴۰۴)
| میانگین قیمت هر مترمربع (تومان) | وام قابل دریافت برای زوجین (میلیون تومان) | متراژ قابل خرید با وام (مترمربع) | وضعیت پوشش وام | منطقه |
| ۵۵٬۰۰۰٬۰۰۰ | ۹۶۰ | حدود ۱۷٫۵ متر | نسبتاً مناسب | منطقه ۲۲ |
| ۷۰٬۰۰۰٬۰۰۰ | ۹۶۰ | حدود ۱۳٫۷ متر | ضعیف | منطقه ۵ |
| ۶۵٬۰۰۰٬۰۰۰ | ۹۶۰ | حدود ۱۴٫۷ متر | متوسط | منطقه ۴ |
| ۹۰٬۰۰۰٬۰۰۰ | ۹۶۰ | حدود ۱۰٫۶ متر | بسیار ضعیف | منطقه ۲ |
| ۴۵٬۰۰۰٬۰۰۰ | ۹۶۰ | حدود ۲۱٫۳ متر | مناسبتر | منطقه ۱۲ (بافت فرسوده) |
| ۶۰٬۰۰۰٬۰۰۰ | ۹۶۰ | حدود ۱۶ متر | کمپوشش | میانگین کل تهران |
رو به رشد ترین منطقه تهران برای خرید خانه با وام خانه اولیها
با توجه به اینکه مبلغ وام تنها بخشی از هزینه خرید خانه را پوشش میدهد، انتخاب منطقهای که هم قیمت مناسبتری داشته باشد و هم رشد قیمتی خوبی در آینده داشته باشد، اهمیت زیادی دارد.
در ادامه چند منطقه از تهران را معرفی میکنیم که برای خانه اولیها گزینههای مناسبی هستند:
- منطقه ۲۲ (چیتگر و اطراف دریاچه)
با پروژههای تازهساز، طبیعت عالی، نزدیکی به اتوبانهای مهم و آینده روشن برای رشد قیمت. - منطقه ۵ (جنتآباد، پونک، شهران)
منطقهای پرتقاضا با دسترسی عالی، قیمت منطقیتر نسبت به مناطق مرکزی و خانههای نوساز. - منطقه ۴ (تهرانپارس، حکیمیه)
مناسب برای کسانی که دنبال خانههای میانقیمت و قابل رشد هستند. - منطقه ۲ (سعادتآباد، شهرک غرب)
با اینکه گرانتر است، اما برای کسانی که آورده مالی بالاتری دارند، سرمایهگذاری مطمئنی محسوب میشود. - بافت فرسوده در مناطق ۱۲، ۱۵، ۱۷، ۱۹بهدلیل سود پایین وام (۶ درصد) و مشوقهای دولت برای نوسازی، این مناطق فرصتهای خوبی برای خانه اولیها فراهم کردهاند.
نتیجهگیری
وام خانه اولی ها، در شرایط اقتصادی فعلی، فرصتی مناسب برای کسانی است که قصد دارند برای اولینبار خانه بخرند. هرچند مبلغ این وام هنوز با قیمت واقعی خانه فاصله دارد، اما میتواند کمکهزینهای مؤثر برای شروع باشد. با در نظر گرفتن شرایط دریافت، منطقه انتخابی، و توان مالی خودتان، میتوانید از این وام به بهترین شکل استفاده کنید.
اگر تصمیم به دریافت این وام دارید، توصیه میکنیم از حالا برای سپردهگذاری اقدام کنید و با مشاوران بانکی در شعب مختلف بانک مسکن مشورت نمایید تا هیچ فرصتی را از دست ندهید.
سوالات متداول درباره وام خانه اولیها
۱. وام مسکن خانه اولیها به چه کسانی تعلق میگیرد؟
این وام فقط به افرادی که تاکنون مالک خانه نبودهاند و هیچگونه وام یا تسهیلات دولتی مرتبط با مسکن دریافت نکردهاند، تعلق میگیرد.
۲. سقف وام مسکن خانه اولیها چقدر است؟
مبلغ وام بسته به محل سکونت و وضعیت تأهل متقاضی متفاوت است؛ مثلاً در تهران برای زوجین تا ۹۶۰ میلیون تومان و برای افراد مجرد تا ۵۶۰ میلیون تومان شامل وام خرید و جعاله است.
۳. آیا باید پولی را در بانک مسکن سپردهگذاری کنم؟
بله، متقاضی باید حداقل ۵۰ درصد مبلغ وام را به مدت ۱۲ ماه در حساب سپرده بانک مسکن قرار دهد تا بتواند وام دریافت کند.
۴. شرایط سنی برای دریافت وام چیست؟
متقاضی باید حداقل ۱۸ سال سن داشته باشد و توانایی بازپرداخت اقساط وام را داشته باشد.
۵. عمر ساختمان مورد نظر برای دریافت وام چقدر باید باشد؟
عمر ساختمان نباید بیشتر از ۲۵ سال باشد. اگر بین ۲۵ تا ۳۰ سال باشد، امکان دریافت وام با مبلغ کمتر وجود دارد.
۶. نرخ سود وام مسکن خانه اولیها چقدر است؟
نرخ سود معمولاً ۸ درصد برای مناطق عادی و ۶ درصد برای بافت فرسوده تعیین شده است.
